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来源：保险文化 近期 ，有消息称 ，人身险行业就调降分红险演示利率达成共识，分红险演示利率上限由3.9%下调至3.5% ，各公司高于3.5%演示利率的产品需要在6月30日前完成变更备案 ，或者报送停售 。此外，行业还就分红险2025年度实际分红水平达成共识 ，相关部门指导意见为3.2%。 这不是孤例 。就在此前不久 ，有险企推出预定利率1.25%的分红险产品，较行业主流的1.75%直降50个基点，刷新行业新低 。据业内了解 ，已有多家险企储备了预定利率为1.25%的分红险 ，预计后续将有更多同类产品上市。 这场从 “演示收益 ” 到 “保底收益 ” 的全面收紧，不是短期市场波动 ，而是行业在低利率环境下的理性回归 ，标志着分红险彻底告别 “高演示 、虚承诺” 的内卷时代，正式迈入 “低保证、真分红 、稳发展” 的新阶段 。 从预定利率到演示利率 ，两轮调整叠加 ，分红险的收益结构正在发生深刻变化 。
【央视新闻客户端】
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演示利率与预定利率双调整
演示利率，是保险公司在销售分红险产品时进行未来利益演示所采用的利率水平。它并非保证利率 ，也非产品实际利率水平 ，但直接影响客户对产品的收益预期。
2023年至今，不到三年时间 ，分红险演示利率经历了第四次下调：
2023年 ，分红险演示利率普遍在4.5%左右 。
2024年，降至4.0%—4.2% 。
2025年，上限降至3.9%。
2026年3月 ，行业共识拟进一步降至3.5% 。
就在演示利率调整前夕 ，部分险企已提前布局，主动下调预定利率 ，为行业转型探路 。预定利率是合同明确约定的保底收益 ，具有刚性兑付属性，一旦投保 ，无论险企经营情况如何 ，都需按此标准兑付。
自 2025 年 7 月监管调整分红险预定利率上限至 1.75% 后，行业内绝大多数险企的主流分红险产品均按此顶格设计 ，成为市场上消费者选择的主力 。
2026 年开年以来 ，险企开始密集布局低预定利率分红险，目前市场已出现 1.25% 、1.5% 两档低利率产品 ，其中 1.25% 成为主流储备方向 ，标志着分红险正式迈入低保底时代 。
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为什么调整难以避免？
这轮利率调整，并非简单的市场波动，而是宏观环境、监管机制和行业逻辑三重因素叠加的结果。
第一 ，宏观利率环境倒逼 。当前 ，10年期国债收益率中枢已降至1.80%下方 。利率中枢下行导致保险公司投资端收益持续承压，负债端刚性兑付压力增加。
第二 ，监管机制引导 。2025 年 ，监管正式建立分红险预定利率动态调整机制，还要求险企分红水平不得偏离实际投资收益 ，严禁通过抬高演示利率搞恶性竞争 。
第三 ，险企优化负债结构。面对市场压力与监管要求，险企主动下调利率 ，本质是优化自身负债结构 、实现长期稳健发展的主动选择。
分红险的双重调整 ，不是单一产品的利率变化，而是牵动整个行业的 “蝴蝶效应 ” ，从行业发展 、客户选择到市场格局 ，都将迎来全面重塑 。
对险企：负债成本下降，投资能力成核心竞争力 。统一3.5%上限，消除 “比谁演示高 ” 的恶性竞争；演示与实际收益匹配度提升 ，险企经营更稳健；预定利率下调 ，从源头压降负债成本，长期利好行业可持续发展。险企需从 “拼演示” 转向 “拼投资、拼服务 、拼分红稳定性 ” ，精算 、投资、风控能力成为核心竞争力 。
对消费者：认知回归 ，保障更真实 、选择更理性 。已生效保单的保底利率 、分红规则按合同执行，不会因行业调整而改变。在选择新产品时 ，消费者会更加关注保险公司的财务状况、历史分红实现率以及整体投资能力 ，更关注长期稳健性而非短期演示收益 。
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告别高内卷，
分红险回归稳健本源
尽管利率在下降 ，分红险的市场地位却在上升 。
根据中国保险行业协会相关统计数据 ，2025年分红险原保费收入达9042亿元，同比增长18.06% ，是人身险行业增长最快的业务。
上市保险公司分红险占比快速提升 。中国人寿分红险占个险渠道首年期交保费比重近60% ，成为新单保费的重要支撑；中国太保2025年分红型保险新保期缴规模保费同比大幅增长，新保期缴中分红险占比提升至50.0%；太平人寿2025年全渠道分红险保费占长期险保费比重已近90% 。
分红险演示利率降至 3.5%、预定利率探至 1.25%，是行业在低利率环境下的理性回归 ，也是监管引导 、市场选择 、险企主动转型的必然结果。这场调整 ，褪去了 “高演示、虚承诺 ” 的浮躁，让分红险重新回归 “风险共担 、利益共享” 的产品本源 ，迎来了更健康 、更可持续的发展新阶段 。
当演示利率不再“好看 ” ，当预定利率不再“诱人 ”，行业竞争回归本质——不是比拼谁的数字更高 ，而是比拼谁的投资能力更强、谁的服务更专业 、谁能真正为客户创造长期价值 。
中关村论坛 ，这个被视为支撑国际科技创新中心建设的重要平台，今年将目光更深入地投向京津冀三地协同创新的广阔天地。论坛年会上 ，40项北京（京津冀）国际科技创新中心支持政策发布 ，从北京中关村到雄安新区，从天津滨海到石家庄 ，创新要素正以前所未有的速度流动 、聚合、裂变。
数据显示 ，京津冀地区平均研发投入强度已从2014年的3.5%提升至2024年的4.22%，位居全国城市群前列；北京输出津冀技术合同成交额“十四五”时期超过3200亿元，是“十三五 ”的2.7倍 。数字背后 ，是“一平台两廊三支点 ”协同创新网络日渐清晰 ，更是区域经济高质量发展动能的一次深度释放 。
“将北京 、上海国际科创中心扩围至京津冀 、长三角，这是党中央着眼于科技强国建设大局作出的重大战略部署。”科技部党组成员、副部长林新在3月18日国新办举行的新闻发布会上表示 ，这一部署标志着国际科创中心建设迈向区域协同发展的新阶段 。
如何让这一战略“蓝图 ”变为“施工图 ”？科技部协同部门 、地方共同给出了答案——以中关村为主阵地 ，以京津 、京雄走廊为骨干，以天津滨海新区、河北雄安新区、石家庄为重要支点 ，构筑“一平台两廊三支点”的协同创新网络 。三地将共同梳理和布局创新链产业链 ，强化政策互认 、资源共享 、平台共建、项目共研，促进创新要素自由流通 、优势互补 ，协同打造世界级科技创新策源地。
北京市副市长靳伟在发布会上用一组扎实的数据 ，印证了这一协同网络的强大效能：“我们共同设立了自然科学基金的合作专项，已经布局270个项目 ，促成了700多个科研团队合作 。做优做强京津冀国家技术创新中心 、组织实施颠覆性的技术创新专项 ，培育孵化了179家硬科技企业 。”
创新不是“空中楼阁 ”，最终要落到产业上。多年努力下，北京国际科创中心建设已结出累累硕果 。全社会研发投入强度保持在6%以上 ，基础研究经费支出占比超过15% ，高被引科学家数量位居全球城市首位 。更重要的是，这些创新成果正加速转化为现实生产力 ，培育形成了新一代信息技术、医药健康 、科技服务业3个万亿级产业集群。
在京津冀协同创新的大格局下 ，三地共同绘制了氢能 、生物医药等6条重点产业链图谱，合力打造了集成电路、人工智能等7个国家级先进制造业集群 。其中 ，“一小时汽车零部件配套圈 ”加速形成 ，成为产业协同的生动注脚 。
“2025年京津冀地区新能源汽车产量108.4万辆，‘十四五’期间年均增速超过了60%。”靳伟给出的这组数据 ，让协同创新的产业成果变得可感可触。
为提升产业发展能级 ，靳伟介绍，三地将深入实施京津冀协同创新专项 ，合力突破集成电路 、医药健康等产业技术卡点 ，做大做强战略性的新兴产业集群 。
协同创新的深入推进，离不开体制机制改革 。科技部明确提出，支持京津冀在教育科技人才一体发展 、科技金融、开放环境建设等方面大胆探索 ，深化人才评价 、科研管理等改革 ，构建支持全面创新的体制机制。
人才是创新的根基与核心 。在3月26日举办的2026中关村论坛年会平行论坛——产业一线科技人才创新发展论坛现场，北京市总工会以视频形式发布《培育北京大工匠人才若干措施》 ，措施明确聚焦首都“四个中心 ”功能定位 ，充分发挥首都教育科技人才优势，围绕京津冀协同发展 、高精尖产业、城市运行保障等重点领域 ，构建“国赛引领、市级示范 、区级支撑 、产业联动、基层参与 ”的立体化劳动和技能竞赛格局 ，让更多技能人才在赛场上切磋技艺 、脱颖而出 。
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